Электронные платежные системы

С каких цифр начинается номер карты American Express

Чтобы определить, что у вас карта American Express, просто обратите внимание на первую цифру в номере. Если она равна 3, то вы можете быть уверены, что это карта American Express

Это уникальное начало номера карты American Express является частью соответствующего кода и является одним из способов идентификации этой карты. Когда вы видите номер карты American Express и вы видите, что он начинается с цифры 3, это сигнализирует о том, что у вас есть дело с картой от этого конкретного банка.

С помощью такой информации очень легко различить номера карт разных типов и понять, является ли это номером карты American Express или нет.

Back of a Credit Card

Now that we understand what’s on the front of a credit card, it’s time to look at the back. Here you’ll typically find:

• A security code (CVV)
• A magnetic stripe
• A hologram
• The bank contact detail and customer service phone line
• A signature box
• The card network logo

Some credit cards also carry the expiration date on the back if it not already on the front.

Other Card Numbers: The CVV and the Expiration Date

The Card Verification Value (CVV) is a series of three or four digits usually found on the back of the credit card. It represents another validation process and thus adds a level of protection. Some credit card issuers call it the Card Verification Code (CVC). Its purpose is the same regardless of its name.

By asking for this small but significant additional piece of information, a Point-Of-Sale system (POS) provides more assurance the account owner has possession of the card —and that the number hasn’t been stolen.

An expiration date is assigned to the card by the issuing bank and can also help with security by requiring yet another verification step. A card number may have been stolen, but without the expiration date, that number becomes nearly worthless.

Chip Card Technology and Magnetic Stripes

All these numbers—the PAN, CVV/CVC and expiration date—are stored in the magnetic stripe and in the Europay, Mastercard and Visa chip (EMV).

Also known as the magstripe, the magnetic stripe is located on the back of the card and transmits the card’s data to the point-of-sale. The data transmitted is static. In other words, the information is loaded into the stripe and remains unchanged.

Although cards still contain a magstripe most now also use EMV or chip card technology. This microprocessor is placed on the front of the card where it also transmits data to the POS. Unlike the static magnetic stripe, the EMV uses a dynamic means of transmission.

How does it all work? Each time you use the card, the transaction generates a different one-time code. This process makes the EMV technology much safer from card fraud such as skimming and counterfeiting.

And you guessed it: Everything about the magstripe and EMV chips is standardized by the ISO.

Сколько цифр в номере карты?

Вопрос: На моей зарплатной карте 16-значный номер, поэтому я всегда считала, что на банковских картах бывает тоже 16 цифр. Но однажды моя знакомая сказала, что номер её карты состоит из 18 цифр, но не смогла объяснить, почему это так. Объясните, сколько бывает цифр в номере карты, и в каких случаях он отличается от 16?

Ответ: Большинство выдаваемых клиентам банковских карт имеет в номере карты — 16 цифр. Однако, количество цифр в номере карты может быть разным – 13, 15, 16 или 18, иногда даже и 19 цифр, что в значительной степени зависит от стратегии каждого конкретного банка.

Каждой банковской карте. выдаваемой клиенту, присваивается свой индивидуальный номер, а сколько цифр будет в этом уникальном номере карты. определит банк, совместно с выбранной им системой обслуживания этой карты (Visa или MasterCard, American Express или Золотая Корона и т.д.), и на основании международных стандартов и гостов.

Стандарты, влияющие на количество цифр в номере карт:

• Международный стандарт ИСО/МЭК 7812-1 — осуществляет идентификацию эмитентов с помощью системы нумерации. Идентификацию выдаёт SWIFT. Каждый банк в сообществе имеет свой уникальный SWIFT-код, который может состоять из 8 или 11 символов, в которые входят — короткое название банка, страна, город, и подразделение банка.
• ГОСТ Р 50809-95 (выдаёт Ассоциация центров инжиниринга и автоматизации (Санкт-Петербург). Настоящий стандарт устанавливает построение и содержание номера идентификационных карточек для финансовых расчётов (далее — ИК) и общие требования метрологического обеспечения к нанесению и идентификации номера ИК. Положения настоящего стандарта подлежат применению юридическими лицами, являющимися эмитентами ИК для финансовых расчётов.

Приведённые выше стандарты создают следующую структуру идентификационного номера банковской карты:

BBBBBB NNNNNNNNNNNN L

Эта структура номера расшифровывается следующим образом:

• BBBBBB — это БИН карты (банковский идентификационный номер карты), который присваивается платёжной системой конкретному банку под конкретный тип карты. Банковский идентификационный номер карты (БИН) всегда состоит из 6 цифр в номере карты. А первая цифра из этой шестёрки всегда указывает на ту платёжную систему, к которой относится карта. У American Express такой цифрой является – 3, у VISA – 4, у MasterCard – 5, Maestro — 3, 5 или 6; УЭК — 7, JCB International — 3, China UnionPay — 6.
• NNNNNNNNNNNN – это идентификационный номер пластиковой карты, выпущенной данным эмитентом. Номер может быть различной длинны и в нем зашифрован тип банковского продукта (кредитная или дебетовая карта), валюта карты, регион выпуска и другая информация. Количество цифр может быть 7, 10 или 13;
• L — контрольная цифра, рассчитываемая из предыдущих цифр номера.

Люди часто задают логичный вопрос: сколько цифр в номере карты Сбербанка – 16 или 18, и есть ли разница для клиента в разном количестве этих цифр?

Почему American Express такая особенная?

American Express особенный, потому что это роскошная марка кредитных карт, известная тем, что предлагает элитные вознаграждения и предъявляет эксклюзивные требования к одобрению.. American Express также входит в число крупнейших эмитентов кредитных карт в стране по объему покупок и является одной из четырех основных платежных сетей.

Кто имеет право на черную карту?

Как правило, эмитент карты приглашает только своих самых лояльных клиентов, которые тратят до шестизначных цифр и более в год стать держателем черной карты.

Что такое правило 5 24? Что такое правило 5/24? У многих эмитентов карт есть критерии для тех, кто может претендовать на новые учетные записи, но Чейз, пожалуй, самый строгий. Правило Чейза 5/24 означает, что вы не можете быть одобрены для большинства карт Chase, если вы открыли пять или более личных кредитных карт (от любого эмитента карты) в течение последних 24 месяцев..

Повышает ли Amex кредитный рейтинг? American Express может помочь вашему кредитному рейтингу, если вы являетесь основным владельцем учетной записи или авторизованным пользователем в возрасте 18 лет и старше на счете кредитной или платежной карты American Express.. Чтобы карта Amex была хорошей для вашего кредитного рейтинга, учетная запись должна поддерживаться в хорошем состоянии с своевременными ежемесячными платежами по счетам.

Насколько сложно получить Amex Gold?

Если ваш кредитный рейтинг не равен 700 или выше, и у вас большой доход, вам будет очень сложно получить одобрение на получение карты Amex Gold.. Чтобы получить карту Amex Gold, вы должны соответствовать требованиям кредитного рейтинга, иметь стабильный доход и быть не моложе 18 лет. Вам также потребуется SSN или ITIN.

Почему продавцы ненавидят American Express? Почему так много ритейлеров не принимают American Express

Ответ прост: магазины хотят больше денег в карманах. American Express взимает с магазинов или продавцов более высокие комиссии, чем другие сети кредитных карт, такие как Visa, Mastercard и Discover.

Есть ли у Amex Platinum ограничения? Нет, карта American Express Platinum не имеет предустановленного лимита расходов.. Это не дает держателям карт неограниченную возможность покупки. Это означает, что American Express не предоставит вам определенный кредитный лимит, как только вы получите одобрение на карту.

Почему не принимают карты American Express? Почему карты American Express не принимаются везде? Если у вас есть карта American Express, возможно, вы посещали продавцов, которые принимают другие кредитные карты, но не вашу Amex. Причина связана с межбанковские комиссии, взимаемые платежными сетями кредитных карт, такими как Visa, Mastercard, Discover и American Express..

Является ли золотая карта Amex металлической?

Редакционный и пользовательский контент не предоставляется, не рецензируется и не одобряется какой-либо компанией. Да, карта Amex Gold — это металлическая карта.. Заявителям на получение новой карты Amex Gold также не нужно указывать, что они хотят металлическую карту — это стандарт.

Как очки Гай зарабатывает деньги? Бизнес получает доход в виде «маркетинговые сборы от компаний, выпускающих кредитные карты, на основе трафика с сайта, связанного с кредитными картами, участвующими в программах лояльности.. Среди партнеров компании Citi, Bank of America, Chase и Capital One.

Сколько стоит 5000 баллов Amex?

06 центов за балл при обмене баллов American Express на наличные. Ставки погашения подарочных карт обычно падают до 1 цента за балл или 5,000 баллов за карту. Подарочная карта $ 50. Когда вы используете баллы American Express для покупки товаров, стоимость баллов варьируется, но вы, скорее всего, получите около .

Какие кредитные карты используют миллиардеры? Миллионеры используют кредитные карты, как Карта Centurion от American Express, резервная кредитная карта JP Morgan и Platinum Card от American Express. Эти высококачественные кредитные карты доступны только для людей, получивших приглашение подать заявку, которое миллионеры имеют наилучшие шансы получить.

Немного истории

Чтобы максимально понять, какими преимуществами обладает пластиковая карта стоит обратиться к истории образования компании American Express. Данная финансовая компания была организована еще в далеком 1850 году в Соединенных Штатах Америки, на тот момент, правда, компания занималась перевозка крупных грузов по территории государства.
Но компания быстро набрала темпы роста и предоставляла услуги уже по всему миру, что и спровоцировало интерес к возможности удаленного использования денежных средств. Уже в 1891 году компания American Express выпустила первые дорожные чеки.

Свой первый пластик финансовая компания выпустила в 1958 году, основная целевая аудитория – это путешественники
. На протяжении многих лет коммерческие банки работали только с двумя мировыми платежными системами Виза и Mastercard, даже несмотря на тот факт, что компания American Express была сильным конкурентом. Но она работала больше над качеством предоставляемых услуг, нежели над количеством клиентов. Но, по мере своего развития, она существенно расширила круг клиентов, и сегодня она занимает третье место после Виза и Mastercard.

Интересно! На начальном этапе своего развития компания обслуживала исключительно состоятельных клиентов, что было связано с высоким качеством предоставляемых услуг, а согласно легенде первым держателем пластиковые карты American Express был Элвис Пресли.

Different types of security codes

In case you didn’t know, there are a few different types of names for the security codes associated with your credit card.

Here are some of the more well-known security codes that you might encounter:

• CVV Number (card verification value)
• CSC (card security code)
• CAV (card authentication value)
• CVD (card verification data)
• CID (card identification number)
• CVC or CVC2 (card verification code)
• CVV2 (card verification value code, 2nd generation)

Some payment networks like to use specific types of names. For example, American Express refers to the four digit code as the CID and Discover may do the same.

But other payment networks may go with different types of names. For example, MasterCard will refer to it as the CVC and Visa may refer to it as the CVV.

Just remember that when it comes to American Express, anytime you see something mentioned about a security code related to a purchase, it’s almost always asking you about the four digits on the front of your card.

Three digit code for American Express cards

One area of confusion that comes in with American Express is what the three digit code on the back of those cards is.

An example of the three digit security code on an Amex card.

American Express takes extra steps to secure your credit cards by providing you with the security code on the front which is a four digit code and an additional security code on the back which is a three digit code.

When you are asked to provide your CID/CVV (or main security code) for your card, you will input the four digit number on the front of the card.

But other situations will arise when you need to provide the three digit code on the back of an American Express card. Typically, you will only have to do this when dealing with American Express.

For example, if you are trying to redeem points, American Express may ask you to supply the three digit number on the back of your card.

Бизнес-модель American Express

American Express делит свои операции на три больших сегмента: Глобальная группа по обслуживанию потребителей (GCSG), Глобальные коммерческие услуги (GCS) и Глобальные торговые и сетевые службы (GMNS). В целом, компания получает доход из двух основных источников: держателей карт и торговых партнеров. Среди доходов держателей карт American Express зарабатывает деньги на процентах по непогашенным остаткам, комиссиям за карты, конверсионным сборам и многому другому. Однако наибольшую часть выручки компании составляют доходы от дисконтов, получаемые от транзакций, совершаемых у торговых партнеров по всему миру.

Альтернативные методы оплаты American Express

Компания American Express предлагает своим клиентам не только классическую кредитную карту, но и альтернативные методы оплаты, которые обеспечивают удобство и безопасность при совершении покупок.

• Кошелек American Express: это приложение для смартфонов, которое позволяет пользователям хранить информацию о своей карты American Express и осуществлять платежи без необходимости доставать физическую карту. Такой способ оплаты особенно удобен при онлайн-шопинге.
• Оплата через банкоматы: клиенты American Express могут использовать свои карты для снятия наличных или оплаты товаров и услуг в банкоматах, принимающих выпуск American Express. Просто вставьте карту в банкомат и следуйте указаниям на экране.
• Оплата через мобильные приложения: American Express сотрудничает с различными мобильными приложениями, которые позволяют пользователям осуществлять платежи с помощью своих карт American Express. Просто добавьте карту в приложение, выберите метод оплаты и подтвердите транзакцию с помощью отпечатка пальца или PIN-кода.
• Оплата с помощью цифровых кошельков: American Express также поддерживает платежи с помощью популярных цифровых кошельков, таких как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Просто добавьте карту American Express в настройки кошелька и используйте ее для бесконтактных платежей с помощью своего смартфона или смарт-часов.

Выбирая один из этих альтернативных методов оплаты, клиенты American Express получают удобство, быстроту и безопасность в процессе совершения платежей.

Security Codes

Your credit card account number contains essential information for processing payments, but in many cases, you also need a security code, also called a «card verification value» (CVV). When ordering online or by phone, you typically need to provide the security code to complete your purchase. That code helps verify that you have possession of the card and that someone isn’t using a stolen credit card number. Your card number may be compromised in data breaches or by card skimmers, but getting the code is an additional hurdle for thieves.

• Visa, Mastercard, and Discover cards display a three-digit CVV on the back of the card.
• American Express cards display a four-digit CCV on the front of the card.

Платиновая карта от American Express ‘Превосходные льготы

Платиновая карта от American Express предлагает множество туристические льготы и программы. Вот некоторые из них, которые мы считаем особенно ценными:

• Global Entry / TSA Precheck возмещение регистрационного взноса: American Express будет выдавать кредитный отчет для покрытия сборов за подачу заявок на эти программы один раз каждые четыре года (для Global Entry) или каждые четыре с половиной года (для TSA Precheck).
• 200 долларов США.: Это покрывает «непредвиденные сборы», взимаемые авиакомпанией с вашей карты, такие как зарегистрированный багаж, еда и напитки в полете, и бортовой интернет. (Это не распространяется на тариф, и вы должны предварительно выбрать авиакомпанию.)
• Доступ в зал ожидания аэропорта: Вы получите доступ к The Global Lounge Collection, сети из более 1200 залов ожидания в аэропортах по всему миру, включая залы Delta Sky Club, Priority Pass Выбрать комнаты отдыхаи залы Centurion American Express. Владельцы карт могут также привезти до двух гостей в залы Centurion без дополнительной платы.
• Покрытие для потерянного багажа: Если вы оплачиваете стоимость своей поездки с помощью своей карты и ваш багаж утерян, вам может быть покрыта стоимость замены багажа до 3000 долларов США.
• Статус членства в элитном отеле: Вы можете зарегистрироваться отдельно для получения статуса Hilton Honors Gold или статуса Marriott Bonvoy Gold Elite, которые предлагают различные бесплатные привилегии для гостей отеля. Гостиничные льготы могут включать отказ от курортных сборов, завтрак, позднюю регистрацию отъезда (и возможность онлайн-регистрации) и более высокие ставки заработка при проживании в соответствующих отелях в рамках каждой программы лояльности. 

Защитные механизмы карт American Express

Карты American Express обладают несколькими уникальными защитными механизмами, которые позволяют обеспечить безопасность финансовых операций.

1. Уникальный формат номера карты. Номер карты American Express состоит из 15 цифр и начинается с цифр 34 или 37. Это позволяет легко идентифицировать карты American Express и защищает от возможных ошибок при вводе номера.

2. Эмбоссирование. На картах American Express данные о клиенте, в том числе номер карты и имя владельца, выдавлены с помощью особого инструмента. Это предотвращает возможность подделки карты и защищает данные от несанкционированного доступа.

3. Чип и пин-код. Карты American Express имеют встроенный чип, который предоставляет дополнительный уровень защиты. Когда чип используется вместе с пин-кодом, это обеспечивает безопасность при совершении операций в магазинах и банкоматах.

4. Система мониторинга и обнаружения мошенничества. American Express обладает современной системой мониторинга, которая отслеживает транзакции и идентифицирует потенциальные злоупотребления. В случае обнаружения подозрительной активности, клиенты могут быть предупреждены или их карты временно заблокированы.

5. Система уведомлений о транзакциях. Клиенты American Express могут подключить уведомления о каждой транзакции, совершенной с их карты. Это позволяет быстро обнаруживать любые несанкционированные операции и принимать меры по их предотвращению.

6. Страхование от мошенничества и кражи. Владельцы карт American Express имеют право на защиту от мошенничества и кражи при использовании карты. В случае незаконного использования карты, клиенты могут обратиться в службу поддержки American Express для решения проблемы и возврата средств.

Сочетание этих защитных механизмов делает карты American Express одними из самых безопасных способов совершения финансовых операций. Компания постоянно работает над улучшением системы защиты, чтобы обеспечить высокий уровень безопасности для своих клиентов.

Особенности использования карт American Express

Карты American Express, или Американ Экспресс, широко известны своей престижностью и привилегиями для держателей. Вот несколько важных особенностей использования карт American Express:

1. Высокий уровень безопасности: American Express активно использует системы защиты, чтобы предотвратить мошенничество и несанкционированный доступ к вашей информации. Некоторые функции безопасности включают в себя мониторинг транзакций в реальном времени и уведомления о подозрительной активности.
2. Широкий выбор мест принятия: Карту American Express принимают многие рестораны, отели, магазины и другие компании по всему миру. Вы сможете использовать свою карту без неудобств даже за границей.
3. Наградные программы: Многие карты American Express предлагают различные наградные программы, которые позволяют держателям накапливать баллы и обменивать их на путешествия, подарки или другие привилегии. Например, некоторые карты предлагают возможность получить бонусные баллы при покупках определенных товаров или услуг.
4. Авиационные и отельные привилегии: Некоторые карты American Express предлагают особые привилегии в авиационной и отельной индустрии. Это может включать, например, бесплатный доступ в аэропортовые бизнес-залы или особые льготы при бронировании гостиницы.
5. Международная поддержка: American Expres

Погашение Награды

Чтобы потратить свои очки, заработанные с этой или других карт American Express, войдите в свою учетную запись на членство, где все ваши очки отслеживаются и хранятся. Стоимость каждого пункта будет зависеть от того, как вы их обменяете, согласно данным American Express:

• Книга путешествий: От 0,5 цента до 1 цента, в зависимости от типа поездки и пункта назначения
• Обменять на подарочные карты: До 1 цента
• Оплачивайте баллами при оформлении заказа: 0,5 цента до 1 цента, в зависимости от продавца
• Покрыть расходы на карту с помощью выписки по кредиту: 0,6 центов
• Магазин торгового портала Membership Rewards: 0,5 цента

Значение количества цифр в номере карты American Express: обеспечение безопасности

В номере карты American Express количество цифр имеет особое значение для обеспечения безопасности платежных данных. Карта American Express, как и другие платежные карты, использует электронную систему идентификации для обработки платежей и защиты информации клиента.

Номер карты American Express состоит из 15 цифр и является одним из основных элементов, используемых для идентификации карты. Каждая цифра в номере карты имеет свое значение и означает определенную информацию.

Первые две цифры номера карты American Express обозначают способ выдачи карты. Например, если первая цифра «3», это означает, что карта была выдана в качестве комплексного пакета услуг или бизнес-карты.

Четыре следующие цифры номера карты представляют собой идентификатор выдающей банковской организации. Каждый банк имеет свой уникальный идентификатор, который позволяет системе определить, какому банку принадлежит карта American Express.

Оставшиеся девять цифр номера карты American Express — это индивидуальный номер карты, который присваивается каждому клиенту банка. Эти цифры являются уникальными и позволяют отличить одну карту American Express от другой.

Количество цифр в номере карты American Express имеет важное значение для обеспечения безопасности платежных данных. Карта American Express использует различные методы защиты данных, включая шифрование информации и требования к проверке подлинности владельца карты при совершении платежей

Важно сохранять конфиденциальность своего номера карты American Express и не делиться им с непроверенными источниками. Также рекомендуется регулярно проверять выписки по карте и свою кредитную историю, чтобы своевременно обнаружить любую подозрительную активность

Итак, количество цифр в номере карты American Express играет важную роль в обеспечении безопасности платежных данных и защите информации клиента от несанкционированного доступа.

Планы на будущее

В своем годовом отчете за 2018 год American Express указала, что по сравнению с предыдущим годом сосредоточила внимание на четырех стратегических инициативах: укреплении своего лидерства в потребительской сфере премиум-класса, продолжении роста сегмента коммерческих платежей, улучшении своей глобальной интегрированной сети и продолжении сосредоточения внимания на его цифровые предложения. Компания, вероятно, продолжит развивать эти цели и в будущем

В частности, после объявления о снижении комиссий для продавцов в марте 2018 года, American Express дала понять, что, возможно, она пересматривает свою бизнес-модель, чтобы удерживать общие комиссии на низком уровне, чтобы увеличить общее количество транзакций.

Дополнительные цифры и коды на кредитной карточке

На «пластике», как на кредитных, так и на дебетовых картах, помимо номера есть еще другие знаки, текстовые и цифровые обозначения:

1. Фамилия и имя держателя карты, прописанное латинскими символами (обычно на транслите).
2. Срок действия карты. В большинстве случаев, он указан на лицевой стороне карточки.
3. Продублированные под рельефным номером карты четыре цифры обычным шрифтом (первые четыре знака номера кредитной карты, которые будут отображаться на чеках и платежных квитанциях, выданных по карточному счету).
4. На обратной стороне карты расположен код CVC или CVV, состоящий из трёх цифр. Его цель — дополнительная ступень защиты карты от действий мошенников.

Виртуальные карты Сбербанка

Виртуальные карты Сбербанка представляют собой банковские карты, которые существуют только в электронном виде и не имеют физической формы. Они позволяют осуществлять покупки в интернете и мобильных приложениях без необходимости использования реальной пластиковой карты.

Для получения виртуальной карты Сбербанка необходимо быть клиентом банка и иметь доступ к интернет-банкингу. Виртуальные карты могут быть разных типов: дебетовыми, кредитными или предоплаченными. Они обладают всеми основными функциями реальной банковской карты, такими как возможность совершать платежи и снимать наличные в банкоматах.

Виртуальные карты Сбербанка генерируются после указания необходимых параметров, таких как валюта карты, ее срок действия и лимиты на операции. Они обеспечивают повышенную безопасность благодаря использованию динамического кода CVV, который меняется при каждой операции. Кроме того, виртуальные карты не могут быть физически украдены, так как они существуют только в электронном виде.

Использование виртуальных карт Сбербанка имеет ряд преимуществ. Во-первых, они удобны для покупок в интернете, так как не требуют наличия физической карты. Кроме того, виртуальные карты можно легко заблокировать или удалить в случае утери или кражи. Также они позволяют контролировать свои расходы, так как можно установить лимиты на сумму покупки или периодичность операций.

Виртуальные карты Сбербанка являются удобным и безопасным способом оплаты в интернете. Они позволяют сделать покупку или совершить платеж без необходимости передавать свои финансовые данные продавцу. Кроме того, благодаря возможности удаления или блокировки карты в случае утери или кражи риски для клиента сводятся к минимуму.

Заключение

Во многих ситуациях правильно выбрать платежную систему у банковской карты так же важно, как и удобные условия или бонусную программу. Одни системы подойдут всем, кому нужна карточка, а другие будут удобны только в некоторых ситуациях

Поэтому перед оформлением карты узнайте подробнее о работе системы и о том, что она предлагает своим клиентам.

В любом случае, мы посоветуем вам завести хотя бы одну карточку Visa или MasterCard, кредитную или дебетовую, основную или дополнительную. Кроме нее, можно оформить карту МИР, желательно с бесплатным обслуживанием – на случай, если международные системы введут новые санкции.