Нужно ли банку звонить на работу при оформлении кредита?

Где взять справку о доходах

Гражданин, которому необходимо перед кредитором, государственным органом или другой инстанцией отчитаться о своих доходах, необходимо обратиться к руководству предприятия/компании с просьбой о выдаче соответствующей справки. Просьба должна быть изложена в произвольной форме, но письменном виде. На имя директора составляется заявление с указанием:

ФИО заявителя;
паспортных данных;
адреса регистрации;
контактов.

В документе пишется, за какой период нужно сделать справку о доходах. В конце ставится дата и подпись. Руководство уведомляет об этом бухгалтерию. Непосредственно подготовкой 2-НДФЛ занимается работник, ведущий учет доходов, а именно главный бухгалтер. Если он отсутствует, ответственным становится его заместитель. После того, как справка будет составлена, она передается работодателю, который при ознакомлении с ней, ставит свою подпись, штамп предприятия.

Бумагу выдают в течение 3 дней. В ней сообщаются сведения о заработке, полученном за последние 6-12 мес

Важно знать не только, где взять справку о доходах, но и срок ее действия. Так, действительной она будет на протяжении первых 30 дней после выдачи. В 2-НДФЛ содержится такая информация:

В 2-НДФЛ содержится такая информация:

в заголовке должен быть поставлен год, за который составляется справка, № и дата;
реквизиты и печать организации (наименование, ИНН, в том числе КПП, телефон и т.д.);
сведения о субъекте, получающем доход (ФИО, ИНН, статус налогоплательщика, т.е. является он налоговым резидентом («1») или нет («2»), дату рождения, код из ОКСМ, а также серию, номер и код паспорта;
данные о фактических заработных платах, облагаемые по конкретной ставке;
вычеты следующих видов: социальные, стандартные и имущественного характера;
общие суммы заработка, налогов (удержанных, не удержанных, излишне удержанных, перечисленных), фиксированных авансов, налоговая база;
полное ФИО руководителя/правопреемника, выдавшего документ, его подпись. Если предоставляет справку представитель директора, указываются реквизиты документа, который подтверждает наличие у него таких полномочий.

Для наглядности смотрите образец справки.

Кто может дать справку о доходах по форме банка

Как упоминалось ранее, оформление ссуды сопряжено с подтверждением дохода. Такое требование к потенциальным заемщикам выдвигает большинство банков. Кредит без 2-НДФЛ можно взять лишь у нескольких банков. Подобное условие является справедливым, поскольку это помогает фининституту определить, каков уровень платежеспособности клиента, стабильного ли его финансовое положение.

Банк обращает внимание на: совокупный и ежемесячный доход, производимые налоговые удержания, имеющиеся льготы, реквизиты компании. По результатам анализа, определяются:

давать ссуду/отказать;
в каком размере человек сможет ее получить;
величина ежемесячного платежа.

Разумеется, справка о доходах – не единственное, что подается при оформлении кредита или займа. Рекомендуем заранее вооружиться, посмотрев, какие еще нужны документы для кредита. Когда клиент банка обращается по месту работы, ему могут выдать документ, как соответствующий актуальному образцу, так и нестандартной формы. Кредитор принимает такие справки, если в них есть поля с:

инициалами работника;
наименованием и контактными данными предприятия;
общим доходом за необходимый временной интервал;
суммой вычетов;
подписями лиц, ответственных за ее выдачу;
печатью.

Может понадобиться указать в документе занимаемую особой должность, стаж.

Коды доходов для банка несут в себе отдельные сведения о работнике. Глядя на них, можно сказать о стабильности работы. В таблице в любом случае будет отображаться код 2000, обозначающий основную зарплату. Код 2300 показывает, сколько работнику начислено по больничным листам. 2002 – это премиальные выплаты, а 2012 – отпускные.

Если в 2-НДФЛ есть несколько сумм, сопровождающихся кодом 2300 (больничные пособия), банк подумает, что у заемщика проблемы со здоровьем. Это может привести к снижению доходов. В результате могут отказать в выдаче кредита.

У банков имеются собственные шаблоны справок о доходах. Единая форма в данном случае отсутствует. Ее также подписывают руководитель и главбух. Справку о доходах для получения кредита скачивают на сайте интересующего банка или просят в отделении.

Как работодатель может повлиять на одобрение вашего кредита

Одобрение кредита зависит от нескольких факторов, включая кредитную историю, доход и занятость. Работодатель также может оказать влияние на процесс одобрения вашего кредита.

Подтверждение дохода

Работодатель может предоставить подтверждение вашего дохода банку или кредитору. Это может быть выписка из заработной платы, налоговые декларации или другие документы, которые демонстрируют вашу стабильность на работе и возможность погашения кредита.

Работодатель как референс

Банк или кредитор могут связаться с вашим работодателем для уточнения информации о вас

Важно, чтобы ваш работодатель мог подтвердить ваше трудоустройство, должность и зарплату. Это поможет убедить банк или кредитора в вашей финансовой надежности и способности вернуть долг

Связь с банком

Ваш работодатель может быть вовлечен в процесс одобрения кредита через коммуникацию с банком или кредитором. Они могут быть запрошены для предоставления дополнительной информации или уточнения деталей вашей занятости и дохода. Также, работодатель может выполнять роль гаранта или поручителя, если это требуется для получения кредита.

Важно, чтобы вся информация, предоставляемая работодателем, была точной и соответствовала действительности. Работодатель может оказать положительное влияние на одобрение вашего кредита, предоставив подтверждение дохода, подтверждающую вашу занятость и возможность погашения долга, а также коммуницируя с банком или кредитором

Однако, работодатель не может гарантировать одобрение кредита и финальное решение принимается банком или кредитором

Работодатель может оказать положительное влияние на одобрение вашего кредита, предоставив подтверждение дохода, подтверждающую вашу занятость и возможность погашения долга, а также коммуницируя с банком или кредитором. Однако, работодатель не может гарантировать одобрение кредита и финальное решение принимается банком или кредитором

Процедура подтверждения личности и контактных данных

При заполнении анкеты на получение кредита, одним из важных полей является указание контактной информации. В данном разделе мы рассмотрим, почему в анкете необходимо указывать телефон контактного лица и каким образом происходит процедура подтверждения личности и контактных данных.

Телефон контактного лица – это важная информация, которая позволяет кредитной организации связаться с клиентом для уточнения деталей заявки, предоставления дополнительной информации или уведомления о решении по кредиту. Кроме того, указание телефона является одним из факторов, позволяющих подтвердить настоящий характер предоставляемых данных и идентификацию заявителя.

Процедура подтверждения личности и контактных данных может включать следующие этапы:

Проверка данных клиента. Кредитная организация может связаться с клиентом по указанному телефону для проверки точности предоставленных данных. Например, могут быть заданы вопросы о месте работы или сведениях о доходах

Важно отвечать на подобные звонки и предоставлять достоверную информацию.
Подтверждение контактности. Отправка сообщения или звонок на указанный номер телефона может использоваться для подтверждения актуальности контактных данных

Клиенту может быть предложено ввести код, полученный по СМС, на сайте банка или сообщить его оператору. Это позволяет исключить возможность использования недействительных или неконтролируемых телефонных номеров.
Проверка данных через базу данных. Кредитная организация может проверить предоставленные данные клиента с помощью специализированных баз данных. Например, это может быть проверка паспортных данных или проверка на наличие задолженностей перед другими кредиторами.

В случае несоответствия предоставленных данных действительности или невозможности связаться с клиентом для подтверждения информации, кредитная организация может отказать в выдаче кредита или запросить дополнительные документы для подтверждения данных.

Наличие телефона контактного лица в анкете на кредит является важным шагом в процедуре оформления кредита и позволяет кредитной организации проверить достоверность предоставленных данных и личность заявителя. Подтверждение данных позволяет повысить безопасность процесса выдачи кредита и уменьшить возможность мошенничества.

Кредит под залог: удобство и преимущества

Кредит под залог имеет несколько преимуществ:

Низкая процентная ставка. Банк может предложить более низкую процентную ставку по сравнению с обычным потребительским кредитом, так как залог компенсирует риски банка.
Большие суммы. Залогом может быть недвижимость, автомобиль или другие ценные вещи, поэтому сумма кредита может быть значительной.
Долгий срок кредита. Благодаря залогу, банк может предложить более длительный срок кредита, что делает платежи более доступными.
Гибкие условия. В отличие от обычного потребительского кредита, условия кредита под залог могут быть более гибкими, например, возможность досрочного погашения без штрафных санкций.

Виды залога

В качестве залога может выступать:

Недвижимость. Залогом может быть жилая или коммерческая недвижимость, квартира или дом.
Автомобиль. Залогом может быть зарегистрированный в установленном порядке автомобиль.
Ценные бумаги. Залогом могут быть акции, облигации или другие ценные бумаги.

Процедура получения кредита под залог

Оценка залога. Банк проводит оценку стоимости залогового имущества, чтобы определить возможную сумму кредита.
Заявка и сбор документов. Вы оформляете заявку на кредит и предоставляете необходимые документы: паспорт, свидетельство о регистрации, документы на залоговое имущество.
Рассмотрение заявки. Банк проверяет вашу кредитную историю, анализирует предоставленные документы и принимает решение о выдаче кредита.
Выдача денег. После подписания договора сумма кредита перечисляется на ваш счет или выдается наличными.

Важно помнить!

Кредит под залог имеет свои особенности, которые необходимо учесть:

Досрочное погашение. Возможность досрочного погашения кредита под залог нередко связана с определенными условиями, такими как уплата штрафных санкций или процентов на остаток задолженности.
Условия использования залога. Банк может установить определенные ограничения на использование залогового имущества, например, запрет на сдачу в аренду или продажу.
Риск потери залога. В случае невыплаты кредита банк имеет право изъять залоговое имущество и продать его для погашения задолженности.

Кредит под залог — это удобный и доступный способ получить нужные средства под выгодные условия

Однако перед оформлением кредита важно внимательно изучить все условия и с уверенностью знать, что сможете погасить кредит в срок

Часто задаваемые вопросы

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке?

Ипотеку в Сбербанке дают при соответствии требованиям банка:

Соискателю можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке только после заполнения анкеты, получения одобрения и предъявления всех необходимых документов:

Какой процент по ипотеке в Сбербанке?

Рассмотрим, под какой процент Сбербанк дает ипотеку:

Программа	Проценты
Приобретение строящегося жилья	от 6,5 %
Приобретение готового жилья	от 8,5 %
Свой дом под ключ	от 10,9 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	от 5 %
Загородная недвижимость	от 9,2 %
Нецелевой кредит под залог недвижимости	от 11, 3 %
Ипотека плюс материнский капитал	от 6,5 %
Ипотека по программе Приобретение готового жилья	от 8,8 %
Гараж или машиноместо	от 9,7 %
Строительство жилого дома	от 9,7 %
Военная ипотека	8,8 %

Процентные ставки зависят от выбранной программы ипотечного кредитования. Устанавливаются они индивидуально на этапе обработки анкеты потенциального заемщика.

Что означает «недофинансирование» ипотеки в Сбербанке?

Ипотека с недофинансированием – сделка, предполагающая существенное или незначительное снижение стоимости приобретаемой квартиры относительно ее рыночной (оценочной) цены. Проводится данная процедура для уменьшения размера уплачиваемого подоходного налога при продаже недвижимости.

Разница между реальной стоимостью объекта и указанной в договоре купли-продажи прописывается в дополнительном соглашении для покупки неотделимых от квартиры улучшений, к примеру, дорогостоящих стройматериалов.

Какие нюансы учитывать при заполнении справки

Необходимо предоставлять только достоверные данные об уровне дохода. У банка есть много способов проверить размер зарплаты потенциального заемщика и другую информацию, касающуюся трудоустройства.

Если обман раскроется, то физлицо, ИП или юрлицо (т.е. и сотрудника, и его работодателя вне зависимости от организационно-правовой формы) могут привлечь к ответственности по ст. 159.1 УК («Мошенничество в сфере кредитования»). Подделка документов с целью получения займа может караться:

штрафом (до 120 тыс. руб. или суммой, соответствующей годовому доходу осужденного);
бесплатными общественно полезными работами, которые лицо должно выполнять в свободное от трудовой или учебной деятельности время (максимум 360 часов);
исправительными работами, которые осужденный отбывает по месту основного трудоустройства (до 12 месяцев);
ограничением свободы (до 24 месяцев);
арестом, т.е. временной изоляцией лица от общества (до 4 месяцев).

Подделка документов может караться штрафом.

В лучшем случае банк отклонит заявку на кредит и направит в БКИ дело с пометкой «Несовпадение данных или недостоверная информация». Любой банк проверяет КИ перед вынесением решения. Такая пометка сделает практически невозможным получение займа в дальнейшем.

Самостоятельно заполнять документ на свое имя нельзя. Это может делать только руководитель совместно с главным бухгалтером или сотрудником отдела кадров.

AlfaBank может не принять справку, если заработок потенциального заемщика не соответствует действительному (т.е. завышен или занижен), в таблице не указаны итоговые суммы, нет реквизитов или печати и др.

Как подать заявку на кредит в Альфа Банке онлайн?

Прежде чем подать заявку необходимо убедиться в том, что заявитель отвечает требованиям банка и поэтому может претендовать на получение кредита. Информацию о требованиях к заемщикам можно найти на странице с описаниями кредитного продукта в блоке «Полезно знать».

Например, требования к физическим лицам, желающим получить кредитную карту, таковы:

гражданство РФ
возраст 18 лет и старше
доход 9 000 руб./месяц для жителей Москвы, 5 000 руб./месяц для жителей других регионов РФ
наличие личного и рабочего телефона
постоянная регистрация или место жительство в регионе присутствия Альфа-Банка

Для получения кредита наличными необходимо, чтобы выполнялись такие условия:

гражданство РФ
возраст 21 год и старше
постоянный доход, превышающий 10 000 руб./месяц
непрерывный стаж более трех месяцев
наличие личного телефона (мобильный или стационарный)
постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Следующий шаг – сбор необходимых документов. Несмотря на то, что заявка подается онлайн, при получении кредитной карты или кредита заемщик должен предоставить в банк документы, на которые он ссылался при заполнении онлайн-заявки.

Необходимые документы также перечислены в блоке «Полезно знать». Обязательным документом является гражданский паспорт. Без этого документа получить кредит в банке невозможно.

Кроме перечисленных, клиент может предоставить документы, которые обязательными не являются, но их наличие увеличивает вероятность одобрения заявки, предоставляет возможность получить кредит на большую сумму, поскольку косвенно подтверждает платежеспособность заявителя.

Физическое лицо может предоставить выписку по счету в банке, остаток средств должен составлять не менее 150 000 руб., документы о владении автомобилем, заграничный паспорт с отметкой о выезде за рубеж за последний год и другие.

Существенно увеличивает шансы на получение кредита справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Предлагаем рассмотреть порядок действий при заполнении заявки на примере получения кредита наличными. Процесс состоит из 7 шагов:

Шаг 1 – Персональные данные

На этом этапе необходимо внести информацию о ФИО, номер контактного телефона и адрес электронной почты для связи.

Шаг 2 – паспортные данные и Сведения о работе

Указываются реквизиты и данные паспорта, название организации-работодателя, ИНН организации и регион ее нахождения.

Шаг 3 – Информация о наличие кредитов в других банках

Шаг 4 – Дополнительные сведения о работе

В этом разделе необходимо указать тип занятости, должность, время работы, телефоны и электронный адрес организации, указать документы, которые гражданин сможет предоставить в банк, а также сведения о доходах.

Шаг 5 – Адрес постоянной регистрации, Образование, Семейное положение

Если семейное положение женат/замужем, придется указать ФИО супруги/супруга.

Шаг 6 – Финансовая информация, Данные контактного лица

Указываются сведения о движимом или недвижимом имуществе, наличии кредитных или дебетовых карт других финансовых учреждений. Также необходимо указать ФИО и контактные данные лица, которое знает заемщика и может подтвердить информацию о нем, за исключением мужа или жены.

Шаг 7 – Кодовое слово, Место получения кредита

Если у физического лица возникают вопросы по оформлению кредита онлайн, он всегда может задать банку вопрос, заполнив соответствующую заявку.

После заполнения онлайн-заявка поступает на рассмотрение в банк.

Выгода онлайн заявок

Возможность подавать заявку на кредит онлайн – востребованный способ коммуникации с финансовым учреждением благодаря простоте и удобству.

Среди преимуществ такого способа можно отметить следующее:

экономия времени – для подачи заявки на кредитную карту или любой вид кредита не нужно посещать отделение банка, подавать заявку можно из дома, рабочего места, с любой точки, где имеется выход в интернет

удобство – заполнить заявку можно в любое время суток, а не только в рабочее время, как это происходит при личном посещении банка

простота – заполнение заявки не вызывает сложностей, поскольку форма содержит самую необходимую информацию о клиенте – ФИО, контактные телефоны, паспортные данные, информацию о месте жительства, о доходах

комфорт – заявитель не ограничен во времени, что позволяет неторопливо и внимательно заполнить графы, не испытывает неловкости при ответе на вопросы, на какие цели нужны деньги, и волнения при общении с кредитным специалистом

взвешенность решений – гражданин не испытывает дискомфорта, давления, может трезво оценить свои возможности, принять обоснованное решение о необходимости кредитования

Зачем спрашивают про работу и когда звонят начальству?

Практически все анкеты микрофинансовых компаний содержат основные сведения о работе: наименование организации, адрес местонахождения, должность, доход, численность штата и т.д. Примерно в 60-70% анкет есть вопрос о номере рабочего телефона или номере бухгалтерии, непосредственного начальника.

Если говорить о компаниях, которые дают займы в офисах, то здесь практически всегда требуют указать рабочий номер телефона. В онлайн-компаниях это встречается несколько реже, но тенденция сохраняется.

Микрофинансовой компании рабочий телефон нужен сразу по нескольким причинам:

Чтобы проверить заемщика на стадии рассмотрения анкеты. МФК звонит начальству, чтобы убедиться, что заемщик действительно работает в указанной организации, что имеет стаж, получает указанную им зарплату и т.д. В первую очередь, номер телефона работодателя нужен для проверки сведений, которые клиент указал в анкете. Именно здесь «ошибается» больше всего заемщиков, которые дают «левые» номера в надежде, что звонить и проверять не будут.
Чтобы звонить на работу в случае возникновения просрочки. Если заемщик не вернет микрозайм, образуется задолженность. Чтобы взыскать просрочку, МФК будет звонить на все указанные в анкете номера, в том числе, на рабочие. В ходе телефонного разговора с работодателем, бухгалтерией и т.д., на работе заемщика узнают о наличии его долга, о том, что он скрывается от кредиторов, не платит и т.д. Конечно, это может пошатнуть репутацию работника в организации, его даже могу «попросить» уволиться и т.д.
Чтобы «найти» клиента в случае, если он сменит номер телефона, не будет отвечать на звонки и т.д. Если случится какой-то форс-мажорный случай, не связанный с просрочкой, но требующий связи с заемщиком, МФК может позвонить на указанные в анкете номера, чтобы связаться с ним. Конечно, это происходит в том случае, если клиент не отвечает на телефонные звонки, если его номер отключен и т.д.

Микрофинансовые организации применяют разные способы проверки заемщиков: от внешнего осмотра до звонков на работу и видеосвязи в Skype. Некоторые дистанционные компании просят сделать фото паспорта, заемщика, банковской карты и загрузить их на сайт. Другие используют специальные онлайн-программы, которые позволяют сделать фото документов в прямом эфире. Все этим меры предусмотрены для верификации заемщика, проверки данных, указанных им в анкете.

Основные преимущества:

При оформлении кредита указывать рабочий телефон имеет несколько преимуществ:

1.	Быстрая связь:	Рабочий телефон является надежным и постоянным средством связи, что позволяет банку быстро и без проблем связаться с заемщиком в случае необходимости.
2.	Подтверждение занятости:	Указание рабочего телефона при оформлении кредита позволяет банку проверить занятость заемщика и получить информацию о его доходах.
3.	Кредитная история:	Рабочий телефон может использоваться банком для проверки кредитной истории заемщика. Это позволяет банку оценить надежность заемщика и принять решение о выдаче кредита.
4.	Улучшение условий:	Использование рабочего телефона при оформлении кредита может помочь заемщику получить лучшие условия по кредиту, так как это свидетельствует о его стабильности и надежности.

Ускорение процесса одобрения

Банкам необходимо связаться с заявителем для уточнения деталей или запроса дополнительных документов. Если заявитель указывает рабочий телефон, это позволяет банку связаться с ним быстрее, так как рабочий телефон обычно доступен большую часть рабочего дня.

Быстрая связь с заявителем позволяет банку получить все необходимые документы и информацию в кратчайшие сроки. Такой подход способствует ускорению процесса одобрения кредита и позволяет заявителю быстрее получить нужные средства.

Снижение риска мошенничества

При оформлении кредита необходимо указывать свой рабочий телефон. Это основное условие, которое помогает снизить риск мошенничества.

Когда банк имеет доступ к рабочему телефону заемщика, это позволяет минимизировать возможность подделки данных и использования чужих личных сведений для мошеннических целей.

Телефон, указанный при оформлении кредита, является дополнительной линией обороны от мошенников. Он позволяет банку связываться с заемщиком для верификации его личности и проверки информации о доходах. Если заемщик вводит недостоверную информацию или пытается обмануть, рабочий телефон может помочь обнаружить подозрительную активность.

Оформляя кредит и указывая рабочий телефон, заемщик демонстрирует свою добросовестность и готовность сотрудничать с банком. Банк, в свою очередь, получает больше гарантий по поводу надежности клиента и защиты от мошеннических действий.

Улучшение вероятности получения кредита

При оформлении кредита, важно указывать свой рабочий телефон. Зачем это нужно?

Повышение доверия кредитора. Когда вы указываете свой рабочий номер телефона, то показываете, что вы имеете постоянный источник дохода, так как работаете.
Улучшение связи с кредитором. Если у вас возникнут какие-либо вопросы или проблемы с вашим кредитом, кредитор сможет связаться с вами напрямую по рабочему телефону.
Проверка информации. Кредитор может связаться с вашим работодателем, чтобы убедиться в достоверности предоставленных вами данных о доходах и занятости.
Улучшение вероятности одобрения кредита. Предоставление рабочего телефона может увеличить шансы на получение кредита, так как демонстрирует вашу надежность и готовность платить.

Итак, указывая свой рабочий телефон при оформлении кредита, вы повышаете свои шансы на его получение, а также упрощаете коммуникацию с кредитором в случае необходимости.